信用保险

信用保险

    背景:

    近年来,我国对外贸易保持迅猛发展的同时,以产生大量应收账款为特征的出口信用风险也不断扩大,成为影响我国企业出口后劲的一大障碍。我国出口企业的相当部分货款不能即时收回的原因主要是因为出口企业的信用风险管理存在问题。

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解决方案 ——诚源信用风险管理

企业坏账对企业的危害  

坏账会使企业的流动资金无法有效地运转,流动资金短缺就不会使企业的利润最大化,影响企业扩大发展。向银行等金融机构筹集,这样一方面增加了企业的经营成本,导致利润减少,另一方面也破坏了企业整体的财务计划和信誉。若坏账损失累计增加,恶性循环,企业的流动资金就会越来越少,造成资不抵债的局面,导致债权人要求清算、企业破产的结局。对债权企业来说,坏账会使债权企业出现虚假利润。大量的应收账款收不回来成为坏账,债权企业的利润仅表现在账面上,实际上不能为企业带来即得的经济利益。

■信用风险的产生

信用风险以信用关系规定的交易过程中,交易的一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。在赊销过程中,信用风险是指买方到期不付款(还款)或者到期没有能力付款,造成货款拖欠或无法收回的可能性。信用风险的结果体现就是企业坏账。

改革开放以来,中国企业的国际经济交往日益增多,国际市场竞争加剧,致使越来越多的企业采用赊销等信用交易方式以赢得客户。据不完全统计,全球贸易额的80%是通过赊销等信用交易方式实现的。但随之而来的是账款的追讨问题困挠着出口企业。

据商务部专家估计,中国外贸欠款已逾千亿美元,并以每年150多亿美元的速度递增。有关资料显示,在中国逾期未收的境外账款中,拖欠3年以上的占10%、1年至3年的占30%、半年至1年的占25%、半年以内的占35%。另有数据显示,当逾期时间为半年之内时,追账成功率为90%左右,当逾期一年时,成功率为70%--80%,而当逾期一年半左右时,成功率则降为60%--70%,显而易见,越早追收,成功率越高。为此,各出口企业如有类似问题,应尽早解决。

诚源的专业团队深入了解中国保险 市场的动向,以解决客户的风险管理需求为前提,将多年的风险管理的宝贵经验奉献给各行各业,为企业度身定制适合解决客户实际问题的解决方案,及时解除客户风险处理的后顾之忧。


信用保险

  • 信用保险 Credit Insurance)是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担赔偿责任。信用保险的投保人为企业而非个人。

  • 信用保险主要承保“买方不支付账款的风险”,适合所有利用到“赊账”的付款方式,具体主要针对“赊销贸易(O/A)”或“承兑交单(D/A)产生的应收账款问题 。 


我们的服务优势

投保 —— 根据掌握的客户信息、实际需求及其业务状况,拟定投保方案,有技巧性地调配

申请材料和相应条件,以最高的性价比为客户选择最合适的保险公司。

融资 —— 协助申请信保融资,催促银行放款。

理赔 —— 协助被保险人获得最理想的索赔结果,有效规避不必要的理赔障碍。

风控 —— 为委托人提供应收账款的防拖防损、风险评估、控制和管理的咨询服务,动态协调信用额度以适应委托人的实际使

要求。

协调 —— 运用专业技术和知识替客户协调信用保险在保前、保中和保后可能出现的客户和保险公司之间的多重纠纷,极力维

护客户正当权益。